錢越來越難掙，這已經是大家的共識了旅遊。
可奇怪的是，銀行裡的錢反而越存越多旅遊。
說幾個真實數字旅遊。2024年，中國老百姓往銀行裡多存了9.27萬億。到了2026年今天，住戶存款總額早就突破了160萬億。這個數字很嚇人。
大家都把錢攥在手裡，生怕明天斷了糧旅遊。
疫情那幾年把人搞怕了旅遊。手裡有糧，心裡不慌。跳廣場舞的阿姨愛存錢，剛領工資的00後也愛存錢。年輕人比老年人更愛存錢，“特種兵式存錢”成了熱搜詞。
但今天我想跟你說句實話旅遊。
如果你手裡有20萬以上的存款，就別傻傻的只存定期了旅遊。這不是我瞎說，是銀行內部的朋友跟我講的。他們見得多了，知道什麼錢虧，什麼錢賺。
定期存款，說白了就是你把錢借給銀行，銀行拿去放貸賺差價旅遊。以前房貸利率高的時候，銀行給你的利息也還行。現在呢？房貸利率降了，銀行給你的利息也跟著降。
開啟手機銀行看一眼，國有大行三年期定存，利率也就2%出頭旅遊。20萬存三年，利息一萬二左右。聽著還行？
但你得算算通脹旅遊。現在物價漲得沒那麼兇了，可還是在漲。你把錢鎖在定期裡三年，等拿出來的時候，購買力已經縮水了。
更重要的是，你把這20萬鎖死了旅遊。
定期存款有個毛病，不到期取出來，利息就按活期算，幾乎等於白存旅遊。萬一中間有個急用，你只能乾瞪眼，或者認虧。
那怎麼辦旅遊？
銀行的朋友給了幾個路子，都是普通人能操作的旅遊。
第一個，大額存單旅遊。
這玩意兒也是存款，受存款保險保護，50萬以內絕對安全旅遊。但利率比定期高那麼一點點。同樣是三年期，大額存單能到2.6%左右。20萬起步，剛好夠門檻。
而且大額存單有個好處，可以轉讓旅遊。你急用錢的時候，不用提前支取，可以把存單賣給其他人。這樣你拿回本金和大部分利息，對方接著吃後面的利息。比定期靈活多了。
第二個，國債旅遊。
國家發行的債券，安全級別最高，沒有之一旅遊。現在的儲蓄國債，三年期利率也在2.5%以上，比定期高。每個月10號發行，搶的人很多。
國債也能提前兌取，只是要扣點手續費，扣得比定期少得多旅遊。
第三個，銀行理財產品旅遊。
這個要挑著買旅遊。別聽客戶經理推薦那些高風險的，就買R2級別以下的，風險很低。收益一般在3%到4%之間，比存款高出一截。
但不是保本的，這個你得清楚旅遊。不過R2級別的產品，虧錢的可能性極小，銀行內部人員自己也會買。
第四個，分批存旅遊。
這是個小技巧旅遊。把20萬分成幾份，比如5萬存一年期，5萬存兩年期，10萬存三年期。每年都有一筆錢到期，可以拿出來用，也可以接著轉存。這樣既保證了收益，又保持了靈活性。萬一急用錢，只動到期的部分，其他繼續吃利息。
我有個親戚，前幾年手裡攢了30萬，全存了三年定期旅遊。結果第二年兒子結婚要用錢，提前取出來，利息損失了一大半。後來我讓他改成分批存，再也沒這煩惱了。
還有個事得提醒你旅遊。
現在銀行都在推各種保險產品，說是理財型保險，收益高又安全旅遊。你得多留個心眼。不是保險不能買，是很多人根本搞不懂就買了，等要用錢的時候發現取不出來，或者要虧一大筆。
銀行的朋友說，他們每年開門紅任務重的時候，也會推這些產品旅遊。但他們自己買的時候，只買那種純保障型的，理財型的很少碰。
為什麼？因為條款太複雜了，普通人看不懂旅遊。你看不懂的東西，最好別碰。
說到底，錢是你辛苦掙來的，怎麼放要心裡有數旅遊。
定期存款不是不能存，小錢存定期沒問題，省心旅遊。但錢多了，就得講究點策略。多出來的那點利息，可能就是幾個月的水電費，可能是一年的寬頻錢，可能是孩子補習班的一節課。
現在這形勢，能省一點是一點，能多掙一點是一點旅遊。
別嫌麻煩旅遊。你去銀行櫃檯排隊填單子不嫌麻煩，怎麼到了讓錢生錢的時候，反而嫌麻煩了？
最後說句掏心窩子的話旅遊。
銀行不是做慈善的，他們是做生意的旅遊。你存定期，他們賺差價。你買理財，他們賺佣金。你買保險，他們賺提成。這都沒問題，天經地義。
但你要清楚，哪樣對你最合適旅遊。
銀行裡那些穿制服的工作人員，每天面對幾十上百個客戶，沒時間挨個給你講透旅遊。你得自己懂一點，心裡有桿秤。
20萬說多不多，說少也不少旅遊。是你多少個日夜加班換來的，是你省吃儉用攢下來的。把它放對地方，讓它替你打工。放錯了地方，它就躺在那兒，連通脹都跑不贏。
